Blog Buchhaltung und Abstimmung mit mehreren Online-Zahlungsanbietern

Was du wissen musst

Es ist heutzutage unerlässlich, dass Unternehmen ihre Verkäufe über eine Vielzahl von Kanälen abwickeln. Die Kunden verfügen über Guthaben bei neuen Zahlungsanbietern und suchen nach Unternehmen, die diesen modernen Ansprüchen gerecht werden.

Online-Zahlungsanbieter haben sich zweifellos als wichtige Verkaufsinstrumente etabliert. Die technologischen Fortschritte und die Sicherheit des Online-Banking haben dazu geführt, dass Online-Zahlungen sowohl im stationären Handel als auch bei Online-Einkäufen immer beliebter werden.

Dank Anbietern wie PayPal, Klarna, Amazon Pay und Giro Pay können Kunden ihre Einkäufe schnell, sicher und bequem abwickeln. Die Schweiz, Deutschland, Österreich und ganz Europa folgen dem weltweiten Trend und integrieren diese neuen Online-Zahlungsmethoden.

Um die genaue Erfassung der Verkäufe über diese neuen und traditionellen Kanäle zu gewährleisten, ist es wichtig, dass dein Buchhaltungs- und Abstimmungssystem entsprechend angepasst ist.

Die Vorteile der Zahlung mit Online-Zahlungsanbietern

Online-Dienstleister haben sich als sichere und einfache Alternative zum regulären Bar- und Kartenkauf entwickelt. Wenn Nutzer Geld überweisen, wird es vom Online-Dienstleister auf einem virtuellen Konto gespeichert. Dies schützt die Kundendaten, da bei der Verwendung dieser Gelder für den Einkauf keine Bankdaten verknüpft werden. Vielmehr sind die Konten mit der E-Mail-Adresse des Käufers verknüpft. Die virtuelle Einstellung bedeutet, dass die Zahlungsüberweisungen schnell erfolgen und das Geld sofort auf das Konto des Händlers überwiesen wird.

Einige Online-Zahlungsanbieter schützen die Käufer zusätzlich, indem sie strittige Beträge problemlos zurückerstatten.

Die Vorteile für Unternehmen

Ebenso wie der Käufer erhält auch das Unternehmen des Einzelhändlers ein Konto bei dem Online-Zahlungsanbieter, das mit seiner E-Mail-Adresse verknüpft ist. Da es sich um ein virtuelles Konto handelt, werden keine Bankdaten verknüpft oder zur Identifizierung benötigt.

Wenn ein Kunde einen Kauf tätigt, wird der Betrag dem virtuellen Konto des Unternehmens bei dem Online-Zahlungsanbieter gutgeschrieben. Aus buchhalterischen Gründen sind die Mittel noch nicht auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen worden, und diese Verzögerung muss berücksichtigt werden. Die Provision für Online-Käufe wird ebenfalls vom Einzelhändler gezahlt.

Die Nutzung von Online-Zahlungsanbietern für Verkäufe ist für Unternehmen einfach, da eine Schaltfläche in deiner Website oder deinem Online-Shop integriert werden kann.

Der Verkauf für dein Unternehmen wird vereinfacht, denn dein Unternehmen kann:

• Global Handeln
  Der Empfang von Geldern in jeder beliebigen Währung ist mit der Online-Zahlungsabwicklung und der Nutzung virtueller Konten einfach. Die verschiedenen Währungen können separat aufbewahrt werden, bis du bereit bist, sie umzurechnen und auf dein Bankkonto zu überweisen.
• Von besseren Umrechnungskursen profitieren
  Viele Online-Zahlungsanbieter werben mit besseren Umrechnungskursen, als du sie bei deiner Bank erhalten würden.
• Gelder schnell und einfach erhalten
  Da die Gelder zwischen den virtuellen Konten bei demselben Online-Zahlungsanbieter übertragen werden, erfolgt die Überweisung fast sofort.
• Das Kundenvertrauen fördern
  Schnelle, einfache Erstattungsregeln für Kunden tragen dazu bei, das Risiko zu verringern, das sie beim Kauf empfinden.

Kosten und Überlegungen

Da die Gelder auf einem virtuellen Konto des Online-Zahlungsanbieters gelagert werden, besteht immer das Risiko, dass der Zugang zu den Geldern aufgrund eines Streitfalls oder sogar ganz plötzlich für eine gewisse Zeit verweigert oder eingefroren wird. Da die Beilegung solcher Streitigkeiten mitunter sehr mühsam sein kann, empfiehlt es sich, den Grossteil der Gelder regelmässig auf dein Bankkonto zu überweisen.

Dein Unternehmen ist auf die Verfügbarkeit und den Support dieser Online-Zahlungsanbieter angewiesen, um etwaige Probleme mit dem Zugang zu den Geldern zu lösen. Es gibt zahlreiche negative Bewertungen in Bezug auf den Support dieser Anbieter.

Auch die Gebühren können bei den verschiedenen Anbietern von Online-Zahlungen unterschiedlich sein. Sie müssen vom Einzelhändler getragen werden und umfassen in der Regel eine Provision plus Gebühr für jede inländische oder internationale Transaktion. Einige Anbieter verlangen deutlich höhere Gebühren, die sich entsprechend auf Ihr Endergebnis auswirken.

Ein Blick auf einige der wichtigsten Online-Zahlungsanbieter:

PayPal

PayPal ist ein etablierter Akteur in der Online-Zahlungsbranche und hat wahrscheinlich den grössten globalen Kundenstamm, wodurch es weltweit akzeptiert und beliebt ist. PayPal bietet Privatpersonen und Unternehmen digitale Geldbörsen und Online-Zahlungsoptionen, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Darüber hinaus ist Paypal bekannt für seine Sicherheitsmassnahmen zum Schutz von Privatkunden und bietet Sicherheitsdienste wie Betrugsschutz und Käuferauthentifizierung für Unternehmen an.

Andererseits sind diese Dienste natürlich kostenpflichtig. Paypal ist dafür bekannt, dass es relativ hohe Gebühren erhebt.

Klarna

Klarna, ein Fintech-Unternehmen, arbeitet mit Unternehmen zusammen, um Kunden die Möglichkeit zu geben in Raten zu zahlen - oder besser bekannt als buy now pay later. Die Kunden können zwischen direkter Zahlung, Zahlung innerhalb von 30 Tagen oder Zahlung in Vier Raten wählen. Heute ist Klarna auch als eine der grössten Banken Europas tätig und bietet daher auch Finanzierungskredite an. Die Gebührenstruktur hängt von der Zahlungsform ab.

Amazon Pay

Amazon Pay ist die innovative digitale Geldbörse von Amazon, die es Verbrauchern ermöglicht, einfach und bequem im Internet und auf ihren Mobilgeräten zu bezahlen. Durch die Nutzung von Amazon Pay können Kunden ihr Amazon-Konto nutzen, um Einkäufe in verschiedenen Online-Shops zu tätigen, ohne jedes Mal ihre Zahlungsdaten erneut eingeben zu müssen. Die hohe Kompatibilität von Amazon Pay mit einer Vielzahl von Websites macht das Einkaufen für Verbraucher noch einfacher und bequemer.

Giropay

Giropay ist eine Online-Zahlungsmethode mit Sitz in Deutschland, die es Verbrauchern ermöglicht, mit direkten Banküberweisungen zu bezahlen. Da dies eine beliebte Zahlungsmethode in Deutschland ist, erleichtert Giropay den Prozess zwischen den Händlern und Banken in einem sicheren Portal, das mit über 1'500 deutschen Banken verbunden ist. Banküberweisungen werden in Echtzeit durchgeführt, so dass Händler von sicheren Online-Zahlungen profitieren.

Buchhaltung: Die Schritte

Vom Konto Ihres Online-Zahlungsanbieters zu deinem Bankkonto:

1. Du musst die Transaktionen des Online-Zahlungsanbieters wie alle anderen in deine Konten eingeben
2. Du solltest drei Arten von Konten haben: dein Bankkonto, ein Konto für den Online-Zahlungsanbieter und ein Verrechnungskonto.
3. Überweise Geldbeträge vom Online-Zahlungsanbieter immer über das Verrechnungskonto auf dein Bankkonto. So bleiben deine Konten transparent.

1. Klarna Verrechnungskonto (Lastschrift) ➨ Klarna Konto (Gutschrift)
2. Bankkonto (Soll) ➨ Klarna Verrechnungskonto (Haben)

Abrechnung von Gebühren und Provisionen:

1. Buche den Gesamtpreis (Bruttorechnungsbetrag) als Einnahme
2. Buchung der Provision Nebenkosten des Geldverkehrs (Betriebsausgaben)
3. Buche den Gesamtbetrag, den der Online-Zahlungsanbieter abgezogen hat

Bleibt man beim Klarna-Beispiel, würde Ihre Buchhaltung wie folgt aussehen:

1. X € Rechnungsbetrag; Klarna-Konto (Soll) ➨ Kunden-/Schuldnerkonto (Haben)
2. 1,35% Gebühr + 0,10 € + 0,20 € Gebühr pro Transaktion; Nebenkosten des Geldverkehrs (Soll) ➨ Klarna-Konto (Haben)

Jetzt hast du den Schuldner ausgeglichen und das Klarna-Konto weist den Nettobetrag aus. Die Gebühren der Online-Zahlungsanbieter mindern dein Einkommen, so dass du den vollen Betrag als Steuerabzug geltend machen kannst. 

^{(Hinweis: Die Gebührenstrukturen unterscheiden sich je nach Tarif, Zahlungsart, Gateway usw. Diese Zahlen sind Beispiele für eine Möglichkeit)}

Automatisiere die Abrechnung von Online-Zahlungen

Eine Abstimmungssoftware wie ReconHub kann den Prozess einfach und genau gestalten. Statt mühsam deine Finanzunterlagen zu durchsuchen und nach möglichen Fehlern zu suchen, übernimmt ReconHub automatisch die Extraktion und die Abstimmung deiner Transaktionen mit deinem Zahlungsanbieterkonto. Er identifiziert alle Unstimmigkeiten und zeigt sie dir sofort und kontinuierlich an, sodass du Zeit sparst und dich auf das Wesentliche konzentrieren kannst.

Vereinfache die Buchführung für alle Online-Zahlungsanbieter

Dein Unternehmen wird von einem System profitieren, das die Genauigkeit deiner Finanzdaten jederzeit sicherstellt und dir die erforderlichen Informationen liefert, wann immer du sie benötigst.

Dank einer zuverlässigen Abstimmungssoftware ist dein Unternehmen bestens gerüstet für die Zukunft. Du hast die Flexibilität, jeden Online-Zahlungsanbieter zu nutzen, und die Gewissheit, dass alle Kosten berücksichtigt werden, während die Einnahmen maximiert werden.

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